「代充」、「代儲」很優惠便宜，真的合法嗎？有哪些風險呢？
壹、台北市一對邱姓夫妻透過「猴子」電商平台，利用某國「數來寶」等平台，請買家即消費者先匯台幣給自己後，再從自己的「數來寶」平台將點數（某國貨幣）儲值給消費者。某天，小甜在「猴子」電商平台看到此「代儲」點數之優惠，並向邱姓夫妻進行匯款，嗣後，邱姓夫妻遭檢察官依違反銀行法起訴，而小甜亦遭警察追查到匯款金流，並導致小甜的銀行被凍結，且依照違反銀行法、洗錢防制法及刑法等刑責偵辦。
貳、依照我國銀行法第29條規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」及第125條規定：「違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新台幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財務或財產上利益達新台幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新台幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」，又洗錢防制法第2條規定：「本法所稱洗錢，指下列行為：一、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。二、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。三、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得。」
參、惟為了避免個人利用跨國交易為洗錢行為，所以「提供匯款人與受款人在異地間支付款項需求之資金往來服務」僅能是銀行可以從事之營業項目，若個人私下進行匯兌服務將觸犯銀行法第29條規定，依同法第125條第1項規定，犯罪獲取之財物或財產上利益未達1億者，處3年以上10年以下有期徒刑，得併科1000萬元以上2億元以下罰金；達1億以上者，處7年以上有期徒刑，得併科2500萬元以上5億元以下罰金。
肆、所以在本件案例中，邱姓夫妻利用電商平台從事「代充」、「代付」支付寶等業務，實際上係從事匯兌，以賺取手續費及匯差，其行為已經符合非金融機構，卻辦理國內外匯兌業務的定義，依照銀行法規定已牽涉到違法行為，另外小甜貪圖便宜及方便而向代付、代儲業者匯款時，已牽涉到違法匯兌、洗錢及詐騙等行為，而會導致銀行帳戶被凍結，縱使之後小甜提出消費紀錄，證明自己僅是單純購物行為，而非從事匯兌或詐騙集團的一員，惟接受檢警調查已花費許多時間與精力，法律上只保障懂法律的人，很多民眾就是因為不懂這麼做是違法行為才會觸法，並非故意卻因此而惹上官司得不償失呀！若各位有像小甜一樣遇到上面相同的問題，不妨尋求專業律師幫助，不讓自身陷入違反銀行法、洗錢防制法及刑法等罪嫌。
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