被害人因有借款需求，看到網路上融資的廣告而聯絡由詐騙集團扮演的假代辦公司，假代辦公司會以審核貸款資格為由，要求被害人提供名下所有銀行帳戶資料，並告知被害人因條件太差無法申貸，必須要做「帳戶美化」，有些詐騙集團會要求被害人把所有銀行帳戶的提款卡及密碼寄給代辦公司代為美化帳戶，有些詐騙集團會直接匯錢到被害人帳戶並要求被害人把款項領出交給特定人或再存入特定帳戶，於是被害人無形間已淪為詐騙集團的人頭帳戶或是車手，日後就會被銀行列為警示帳戶、或被檢警列為車手偵辦。

詐騙集團會鎖定在台港澳人士，假借自己因為沒有港澳的銀行帳戶，而無法直接在港澳的網路賣場下單購買特定物品，要求被害人先代為在特定港澳網路賣場下單，並提供被害人在台灣的銀行帳戶，以供詐騙集團轉入等值的台幣，被害人收到詐騙集團轉入的台幣款項後，就會以自己所有的港澳帳戶支付網路賣場的款項，無形間已經完成幫詐騙集團洗錢的犯行，日後被害人的帳戶就會被銀行列為警示帳戶，並遭檢警以洗錢罪偵辦。

詐騙集團會先以住在國外的「帥哥」或「美女」的形象與被害人透過通訊軟體交往，待時機成熟後，詐騙集團會要求被害人代為購買虛擬貨幣如比特幣等，並將購幣資金匯到被害人提供的銀行帳戶，並按照詐騙集團的只是到虛擬貨幣交易所購買虛擬貨幣並將購得之虛擬貨幣轉至特定帳戶，被害人無形間幫詐騙集團洗錢，日後被害人的帳戶就會被銀行列為警示帳戶，並遭檢警以洗錢罪偵辦。

詐騙集團在網路上刊登徵人啟事，強調工作輕鬆、在家也能上班等話術，吸引想兼差賺外快的被害人應徵，詐騙集團會以金融業公司為了替VIP客戶節稅，故需要向被害人租用個人帳戶供VIP客戶交易金融商品，每月月底領取帳戶租金，有時詐騙集團還會以後製過的假金融業執照取信被害人，待被害人寄送銀行帳戶的提款卡及密碼給詐騙集團後，就淪為詐騙集團的人頭帳戶，會立刻被銀行列為警示帳戶，並遭檢警以詐欺罪共犯偵辦。

詐騙集團會先與被害人在網路上搭訕交友，以測試被害人的個性是否容易上當受騙，並於聊天中取得被害人的個人銀行帳號及其他個人資訊，經詐騙集團鎖定後，就會匯入大筆款項至被害人帳戶，並由詐騙集團扮演的銀行客服告知有同行客戶匯錯款項，要求被害人要將錯匯的款項立刻匯到特定帳戶，否則會以侵占罪查辦被害人，為驅使被害人配合，有時還會假扮檢警打電話給被害人要求立刻匯款，待被害人依詐騙集團指示匯款後，就無意間成為詐騙集團的共犯，日後會被銀行列為警示帳戶，並遭檢警以詐欺罪共犯偵辦。